打造服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的“江南樣本”

　    什么樣的企業(yè)能在成長(zhǎng)發(fā)展中不用為資金發(fā)愁，一心一意在涂裝裝備制造行業(yè)中做到國(guó)內(nèi)前三、江蘇第一？什么樣的項(xiàng)目一經(jīng)推出便獲得中國(guó)機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)科技進(jìn)步三等獎(jiǎng)，為企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)？成立于2000年12月的江蘇驃馬智能裝備股份有限公司，在江南農(nóng)村商業(yè)銀行“周轉(zhuǎn)融”等金融產(chǎn)品支持下，銀行融資從最初的50萬(wàn)元增長(zhǎng)到9500萬(wàn)元，企業(yè)產(chǎn)品逐步實(shí)現(xiàn)工業(yè)化與信息化的高度融合，預(yù)計(jì)到2018年有望突破15%的國(guó)內(nèi)中高端汽車涂裝裝備市場(chǎng)份額，并整線出口東南亞市場(chǎng)，推動(dòng)“中國(guó)制造”向“中國(guó)質(zhì)造”與“中國(guó)智造”大步邁進(jìn)，向全世界亮出“中國(guó)智造”新形象。本文由黃山良業(yè)閥門(mén)有限公司轉(zhuǎn)載發(fā)布；黃山良業(yè)閥門(mén)主要生產(chǎn)各類智能型,標(biāo)準(zhǔn)型,防爆型,整體型,調(diào)節(jié)型,快關(guān)型,雙速型,調(diào)速型,220V型,直流型,非標(biāo)型閥門(mén)電動(dòng)裝置,閥門(mén)電動(dòng)執(zhí)行器,智能型閥門(mén)電動(dòng)執(zhí)行機(jī)構(gòu),閥門(mén)電裝,閥門(mén)電動(dòng)頭等；公司旗下品牌有良業(yè)和立美克，歡迎垂詢合作。

　　一葉知秋，見(jiàn)微知著。驃馬股份只是江南農(nóng)村商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的一個(gè)縮影。作為全國(guó)首家地市級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇省內(nèi)規(guī)模最大的農(nóng)村商業(yè)銀行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行按照“聚焦客戶、活力創(chuàng)新、簡(jiǎn)化流程、創(chuàng)造價(jià)值”轉(zhuǎn)型發(fā)展要求，通過(guò)“123”，即一款產(chǎn)品、兩大導(dǎo)向、三項(xiàng)機(jī)制，逐步在平衡金融支持與風(fēng)險(xiǎn)防控中，打造出一條服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的“江南樣本”。

　　一款產(chǎn)品讓金融成為“一池活水”

　　2014年，經(jīng)濟(jì)下行壓力日益加大，不少戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)面臨“資金流速放緩、兩項(xiàng)資金占比上升、投入回收期加長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)難度增大”四個(gè)難題，很容易觸發(fā)企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)和銀行內(nèi)部員工“倒貸”風(fēng)險(xiǎn)，助長(zhǎng)不法融資行為，加劇社會(huì)融資矛盾和金融風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，為達(dá)到緩解企業(yè)融資還貸壓力，降低企業(yè)融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)渡過(guò)難關(guān)，同時(shí)減少由于“倒貸”引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，江南農(nóng)村商業(yè)銀行以專業(yè)化、差異化、特色化為方向，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“周轉(zhuǎn)融”，旋即激起“一池活水”。

　　“周轉(zhuǎn)融”的模式是由貸款銀行向國(guó)有科技小貸公司提供有到期轉(zhuǎn)貸資金需求、符合周轉(zhuǎn)貸款條件的企業(yè)名單，科貸公司向名單內(nèi)企業(yè)按時(shí)發(fā)放轉(zhuǎn)貸資金，用于償還企業(yè)在該銀行的到期貸款。貸款銀行對(duì)轉(zhuǎn)貸資金實(shí)行封閉操作，并在續(xù)貸下放后向國(guó)有科技小貸公司及時(shí)歸還轉(zhuǎn)貸資金�！爸苻D(zhuǎn)融”具有三大特點(diǎn)：一是是門(mén)檻低，辦理“周轉(zhuǎn)融”的企業(yè)客戶只需提供法人代表或控股股東擔(dān)保。二是效率高，最快1個(gè)工作日完成“周轉(zhuǎn)融”放款。三是成本低，單筆手續(xù)費(fèi)為0.015%，產(chǎn)品利息為0.036%/天，費(fèi)用遠(yuǎn)低于其他臨時(shí)融資渠道。

　　“周轉(zhuǎn)融”推出后，常州市金融辦會(huì)同銀監(jiān)等管理部門(mén)，多次組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)探討、推廣和總結(jié)會(huì)議，成為金融機(jī)構(gòu)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、化解不良、維持金融穩(wěn)定的可靠工具。截至2017年7月末，江南農(nóng)村商業(yè)銀行成功辦理“周轉(zhuǎn)融”3683筆，累計(jì)發(fā)放金額600.06億元。截至2016年年末的數(shù)據(jù)顯示，常州轄內(nèi)已有19家銀行和2家國(guó)有擔(dān)保公司共同參與了“周轉(zhuǎn)融”創(chuàng)新業(yè)務(wù)，累計(jì)為1507家企業(yè)提供轉(zhuǎn)續(xù)貸便利3066筆，且不斷衍生出限額循環(huán)貸、寬限期貸款、年審制貸款、分期償還貸款本金等模式。

　　兩大導(dǎo)向讓金融支持“結(jié)出碩果”

　　“我們甘愿盡小學(xué)職責(zé)，著力培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小微企業(yè)，當(dāng)它壯大后，能服務(wù)的就服務(wù)，條件夠不上時(shí)，就交由大銀行去服務(wù)�！苯�南農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)陸向陽(yáng)如是說(shuō)。對(duì)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，江南農(nóng)村商業(yè)銀行也有自己的獨(dú)特堅(jiān)守。常州地處長(zhǎng)三角中心，是中國(guó)近代工業(yè)的發(fā)祥地之一，工業(yè)產(chǎn)值一度占工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的80%以上，被稱為“中國(guó)工業(yè)明星城市”。常州戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)絕大多數(shù)屬于制造業(yè)，從數(shù)據(jù)上看，截至2017年6月末，江南農(nóng)村商業(yè)銀行制造業(yè)表內(nèi)外融資余額574.04億元。從占比看，江南農(nóng)村商業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額達(dá)到35.69%，穩(wěn)居常州市30家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。

　　對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)服務(wù)的“兩大導(dǎo)向”，一是比較優(yōu)勢(shì)導(dǎo)向。在江蘇省十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中，常州在新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新材料、高端裝備制造產(chǎn)業(yè)、新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等五大方面具有比較優(yōu)勢(shì)，這也是江南農(nóng)村商業(yè)銀行主要支持的方向。截至2017年6月末，在新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資余額達(dá)到7.37億元；新材料產(chǎn)業(yè)14.86億元；高端裝備制造產(chǎn)業(yè)4.54億元；新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)15.7億元；數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)6.12億元。

　　二是綠色信貸導(dǎo)向。在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向中，針對(duì)節(jié)能環(huán)保、新能源等行業(yè)的綠色信貸是重點(diǎn)，占全部戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款的比重過(guò)70%。江南農(nóng)村商業(yè)銀行不遺余力，在政策上、流程上、投向上全面向綠色信貸傾斜。截至2017年6月末，綠色信貸客戶568戶，授信總額150.95億元，貸款余額120億元。其中，綠色、藍(lán)色環(huán)評(píng)等級(jí)貸款114.68億元，比年初增加10.66億元；督促黃色、黑色整改企業(yè)13戶，相當(dāng)于節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤10603.3噸、減少二氧化碳排放29959.92當(dāng)量。

　　三項(xiàng)機(jī)制讓金融服務(wù)“在您身邊”

　　一花不是春，打造“全領(lǐng)域”創(chuàng)新機(jī)制。2017年，江蘇省高新技術(shù)企業(yè)、常州龍城英才企業(yè)、2米×2米的大型靶材國(guó)外壟斷打破者——常州蘇晶電子材料有限公司獲得江南農(nóng)村商業(yè)銀行授信1800萬(wàn)元，用信1800萬(wàn)元。其中，300萬(wàn)元由專利權(quán)抵押，1000萬(wàn)元由商標(biāo)權(quán)抵押，500萬(wàn)元由江蘇常州高新信用擔(dān)保有限公司保證，利率按月利率5.5‰執(zhí)行，享受科技型企業(yè)優(yōu)惠利率政策。該公司之所以能夠按照這種方式獲得融資，得益于江南農(nóng)村商業(yè)銀行以成立科技金融部為依托，形成全領(lǐng)域創(chuàng)新機(jī)制，全力開(kāi)發(fā)包括“周轉(zhuǎn)融”在內(nèi)的符合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)全生命周期的金融產(chǎn)品，一是在孵化期，提供“孵化貸”“人才貸”產(chǎn)品，截至2017年6月末，“人才貸”已投放16戶3000萬(wàn)元，“孵化貸”2戶100萬(wàn)元已進(jìn)入審批流程。二是在成長(zhǎng)期，在常州第一家采用專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、未來(lái)收益權(quán)等質(zhì)押，發(fā)放無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款，截至2017年6月末，該類貸款累計(jì)發(fā)放17戶15930萬(wàn)元。三是在騰飛期，針對(duì)新三板掛牌企業(yè)，推出新三板股權(quán)質(zhì)押貸款，截至2017年6月末，該類貸款已成功發(fā)放1戶2000萬(wàn)元。

　　一木不是林，打造“全覆蓋”推進(jìn)機(jī)制。專業(yè)的人做專業(yè)的事。常州戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)多在常州高新區(qū)、武進(jìn)西太湖科技園、溧陽(yáng)江蘇中關(guān)村科技園等區(qū)域集聚，江南農(nóng)村商業(yè)銀行在這三大區(qū)域都設(shè)有專營(yíng)機(jī)構(gòu)，是常州設(shè)立科技支行最多的金融機(jī)構(gòu)。截至2017年6月末，常州高新區(qū)科技支行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到5.3億元；武進(jìn)西太湖科技支行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到1.77億元；江蘇中關(guān)村科技支行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到1.67億元。此外，科技金融部在三家科技支行自營(yíng)投放余額達(dá)到5.73億元。經(jīng)過(guò)摸索，江南農(nóng)村商業(yè)銀行逐步形成全覆蓋推進(jìn)機(jī)制，一是分層制，三家科技支行對(duì)接初創(chuàng)型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)客戶，科技金融部對(duì)接成長(zhǎng)型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)客戶，“一層培育一層”。二是推薦制，銀行與各園區(qū)簽訂合作協(xié)議，由各園區(qū)推薦企業(yè)名單，銀行調(diào)查通過(guò)后放款。三是聯(lián)動(dòng)制，針對(duì)不在三大區(qū)域內(nèi)的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)客戶，明確在考核期內(nèi)經(jīng)其他支行向三家科技支行成功推薦的，最高可得7.5分。

　　以真誠(chéng)換真心，打造“彩虹服務(wù)”提升機(jī)制。服務(wù)是最獨(dú)特的產(chǎn)品。一是考核創(chuàng)新增活力。在營(yíng)銷上，建立獨(dú)立團(tuán)隊(duì)考核體系，按照“以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)為輔”原則，將考核重心放在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶信貸擴(kuò)面、貸款日均增量等基礎(chǔ)指標(biāo)，適度關(guān)注百元貸款收益率、中間業(yè)務(wù)收入等效益指標(biāo)。二是流程創(chuàng)新增動(dòng)力。在總行實(shí)現(xiàn)人員、業(yè)務(wù)審查、管理“三大集中”，提升審查效率、專業(yè)水平；在支行嘗試單獨(dú)審批特權(quán)及審批通道，搭配專職審批人，授予產(chǎn)品靈活定價(jià)權(quán)限，提升服務(wù)動(dòng)力。三是“免、減、特”，普惠讓利增引力。普之城鄉(xiāng)，惠之于民。著眼于“免”，暫不收費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目18項(xiàng)，部分減免收費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目27項(xiàng)，兩類合計(jì)45項(xiàng)，占所有收費(fèi)項(xiàng)目的24.06%；著眼于“減”，貸款利率2015年比2014年下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，幫助企業(yè)減少融資成本1.3億元；2016年比2015年再下調(diào)0.65個(gè)百分點(diǎn)，減少企業(yè)融資成本4.4億元。僅2016年一年，江南農(nóng)村商業(yè)銀行就向企業(yè)讓利5億余元，涉及包括戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客戶在內(nèi)的各類客戶1000余戶；著眼于“特”，積極加大與地方各級(jí)政府合作，簽訂政策支持性協(xié)議，大力推進(jìn)特色定價(jià)貸款，如綠色能源貸款、“青創(chuàng)融”貸款、文化產(chǎn)業(yè)貸款等，目前共有各類特色定價(jià)產(chǎn)品40余款，利率水平普遍僅為央行基準(zhǔn)的1.2倍以內(nèi)。